Plan Epargne Logement (PEL) : comment ça fonctionne ?

Si vous avez le projet de faire un achat immobilier dans les années à venir, le Plan d’Epargne Logement (PEL) est un bon placement et offre des avantages au moment de l’achat.

Vous faites le choix de bloquer de l’argent pendant quatre ans. Cet argent va générer des intérêts et le plan vous permettra d’obtenir un taux intéressant au moment d’emprunter.
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Les conditions pour ouvrir un PEL

 

Il se souscrit très simplement auprès de votre banquier. Vous devrez signez un contrat écrit avec votre établissement bancaire.

Pour son ouverture, il faut placer une première somme d’argent dont le montant doit être de 225 euros (minimum) puis verser une somme minimum de 45 euros par mois (soit 540€ par an minimum). Mais exceptionnellement, il est possible de faire un apport plus conséquent.

 

  • A savoir : Le plafond de dépôt est fixé à 61 200€ (hors capitalisation des intérêts).

 

Ses avantages financiers

 

Le PEL bloque votre argent seulement 4 ans mais il est possible de continuer de verser l’argent dessus pendant 10 ans. Après ce délai, vous ne pouvez plus en placer mais votre Plan Épargne Logement continue de produire des intérêts pendant 5 ans.

Tous les mois, la somme versée sur votre PEL vous permet donc de toucher des intérêts. Ceux-ci sont capitalisables, s’ajoutent à l’argent placé et deviennent producteurs d’intérêts supplémentaires au 31 décembre de chaque année. C’est tout l’avantage de ce plan.

Le taux d’intérêt demeure celui fixé à l’ouverture : 2,5% (hors prime d’État pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2003).

Les intérêts sont exonérés d’impôts jusqu’à la veille du douzième anniversaire du PEL. Par contre des prélèvements sociaux de 15,5% sont dus dès la première année.

 

La prime d’Etat

 

Si le PEL débouche sur un emprunt immobilier d’au moins 5000 euros l’acheteur bénéficie d’une prime d’Etat qui représente 2/5 des intérêts acquis.

La prime ne peut pas dépasser 1 000 € pour des emprunts pour un logement. Cependant, elle peut être portée à 1 525 € si le Plan Épargne Logement sert à l’achat d’un bien respectant les normes de développement durable.

 

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Le plan d’épargne logement peut se débloquer

 

Au bout de quatre années, vous pouvez récupérer votre argent et vos intérêts ainsi que la prime d’Etat si vous faites un achat immobilier.

Si vous débloquez votre plan avant trois ans, vous allez rencontrer quelques inconvénients : vos intérêts sont calculés autrement et vous perdez le droit à la prime d’Etat.

Si vous retirez votre argent entre trois et quatre ans, vous gardez vos intérêts d’origine mais vos droits à prêts et à la prime sont diminués.

 

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